I vari sistemi di pagamento on-line proposti all’inizio della sezione presentano dei pro e contro.
Questi possono essere classificati in base a 6 fattori.
-Riservatezza: relativo alla certezza che i propri dati non finiscano nella mani sbagliate. E’
uno degli aspetti che i siti di e-commerce curano di più data la forte sensibilità dell’utente
nei confronti di questa tematica.
-Accettazione: relativo a quanto il sito viene accettato ( da esperti e utenti). Un sistema di
pagamento più è accettato tanto più acquista notorietà tra gli utenti, i quali saranno poi
invogliati a preferire un sistema di pagamento maggiormente accettato e diffuso.
-Costi: costi operati legati alla transazione
-Sicurezza: altro tema che tocca la sensibilità degli utenti e del quale abbiamo largamente
discusso.
-Tempi di accredito/debito: rappresenta i tempi necessari per concludere una transazione,
che comprende anche il tempo necessario per l’accredito o l’addebito della somma
-Facilità d’uso: “user friendly” è il must per la tecnologia odierna. La modalità di pagamento
più facile e intuitiva trova sicuramente un maggior apprezzamento da parte degli utenti.
Riservatezza
La riservatezza (solo se è presente una terza parte fidata) per chi acquista online a mezzo carta di
credito è abbastanza alta, infatti, attraverso l’uso di protocolli (vedi capitolo 3), le informazioni sono
accessibili solo alla banca.
Per le carte ricaricabili vale lo stesso discorso, dato che vengono utilizzate in maniera analoga alle
carte di credito per acquistare online.
Per quanto riguarda gli e-wallet dipende dal singolo servizio di e-wallet ad esempio per quanto
riguarda Paypal, la riservatezza è garantita, in quanto al momento del pagamento l’utente fornisce
solo ed esclusivamente l’indirizzo e-mail, tramite il quale Paypal procederà con il pagamento, ed
attraverso il quale non è possibile risalire ai dati della carta di credito o ricaricabile. Per quanto
riguarda Google Wallet, invece, fornisce tutti i dati del compratore (escluso quelli della carta di credito) al
momento dell’acquisto.
Il bonifico bancario online, per perfezionarsi ha bisogno di nome, cognome e codice IBAN di colui che
riceverà il denaro, che a sua volta riceverà via mail nome, cognome e codice IBAN (con alcune cifre
oscurate) dell’acquirente. Tuttavia, fornire questi dati per un bonifico è fondamentale (nonostante
non assicuri totale riservatezza), poiché il bonifico è solitamente usato per grandi importi di denaro.
Accettazione
Attualmente, nel mondo e-commerce, il sistema più accettato è Paypal, nonostante e-wallet
emergenti cercano di strappare una fetta di mercato senza grandi risultati.
Le carte di credito sono accettate praticamente ovunque.
Le carte ricaricabili, che stanno col tempo assumendo la stessa importanza delle carte di credito,
sono piuttosto accettate, grazie anche al fatto che la maggior parte aderiscono agli stessi circuiti
delle carte di credito.
Il bonifico bancario online è abbastanza diffuso, ma non come Paypal, poiché il principale limite è
rappresentato dal fatto che oggigiorno sono i giovani che acquistano maggiormente online, e molti di
essi non possiedono un conto corrente bancario.
Costi
Essendoci diversi tipi di carte di credito presenti sul mercato, non è facile dire se i costi sono alti o
bassi. Su un campione di carte di credito, e una spesa media annua fissa, si evince che i costi vanno
da €7,00 annui, fino ad arrivare a €145,00.
Le carte ricaricabili, nonostante il boom di adesioni registrate negli ultimi anni, presentano costi
piuttosto alti. I principali fattori che rendono le carte ricaricabili care, sono i costi di prelievo, i costi
per operazione e i costi di ricarica.
Il bonifico bancario online, ha dei costi raggiungono anche €6,00, in funzione del tipo di conto
corrente e convenzioni che si hanno con la banca.
Gli e-wallet, soprattutto quelli emergenti come Google Wallet, sono sicuramente i più competitivi,
infatti offrono prezzi molto bassi (Google Wallet è completamente gratuito) e convenienti. Il motivo
di prezzi così bassi è sicuramente dovuto alla volontà di promuovere tale sistema e per fare una
guerra dei prezzi ai sistemi già affermati. Paypal, nonostante sia il sistema di pagamento più diffuso,
impone anch’esso costi piuttosto alti. Per ogni transazione, infatti Paypal trattiene €0,35 più una
percentuale sull’ammontare che va dall’ 1,8% al 3,4%.
Sicurezza
Pagare con carta di credito e con carte prepagate in rete è sempre più sicuro; protocolli e sistemi di
crittografia rendono la transazione sicura, fondamentale è quindi, non fornire mai gli estremi della
carta di credito alla controparte a meno che non si è sicuri della buona fede di quest’ultimo.
Il bonifico bancario è indubbiamente uno dei sistemi più sicuri grazie alla maggiore tracciabilità del
movimento. Inoltre l’invio di un bonifico avviene sempre con la protezione dei protocolli sopra citati.
Anche la sicurezza con gli e-wallet è elevata poiché non trasmettono mai gli estremi della carta di
credito visto che i pagamenti avvengono fornendo solo un indirizzo e-mail. Con PayPal, la sicurezza e
le forme di tutela sono maggiori, infatti oltre ad essere un sistema di pagamento sicuro, prevede
varie forme di tutela per il consumatore. Nel caso in cui la merce non arrivi o la merce non sia
conforme alla descrizione, PayPal prevede un rimborso. Se un utente presenta un reclamo
riguardante un acquisto, PayPal prende in esame l’operazione e decide se procedere con un rimborso
oppure no.
Tempi
Pagando con carta di credito o carta prepagata vengono assicurati tempi minimi. Solitamente quando
un utente paga via Internet un bene o servizio utilizzando una carta di credito o prepagata, i tempi di
accredito/addebito sono al massimo di qualche ora.
Per il bonifico online invece, i tempi sono maggiori, si va da un minimo di un giorno, ad un massimo
di sei, a seconda che la transazione avvenga tra la stessa banca o tra banche diverse.
Per quanto riguarda gli e-wallet bisogna fare una distinzione per quelli che si appoggiano a carte di
credito o prepagate e quelli che hanno un conto proprio. PayPal ad esempio che può essere utilizzato
come conto corrente impiega 3-4 giorni per aggiornare il saldo mentre Google Wallet ha la stessa
tempistica di una carta di credito o prepagata.
Per quanto riguarda i tempi di inserimento dati e quindi per dare avvio alla transazione vede gli ewallet al primo posto poiché sarà sufficiente inserire l’e-mail collegata al conto, subito dopo
abbiamo la carta di credito o prepagata che necessita l’inserimento degli estremi della carta più il
nominativo dell’acquirente e infine abbiamo il bonifico che sicuramente è il più lento visto che i dati
da inserire sono maggiori.
Facilità d’uso
Questo attributo è fondamentale per chi non ha molta esperienza negli acquisti on-line; nuovi utenti,
non particolarmente esperti, apprezzano molto un’interfaccia comprensibile e facile da utilizzare,
ma che allo stesso tempo deve essere efficace ed efficiente.
Pagare con carte di credito o prepagate è piuttosto semplice, basta infatti compilare il tipico form
che si presenta al momento del pagamento, dove l’utente andrà ad inserire i propri estremi, il
numero la scadenza e il cvv della carta di credito. Stesso discorso vale per gli e-wallet che al
momento dell’acquisto portano l’utente sul proprio sito e dove aver inserito la propria e-mail e
password la transazione viene conclusa.
Il bonifico on-line è sicuramente il meno “user friendly”. E’ necessario farsi fornire l’IBAN e il nome
dell’intestatario e inserirli nell’apposita sezione nel sito della propria banca. Non vi è un
reindirizzamento automatico dalla pagina dell’acquisto